早期的创业企业都是在摸索阶段，融资难除了受到大环境的影响，企业自身经营也是有很多需要摸索的地方。
对于小企业来说，找准细分垂直领域，打造独有的核心竞争力，是节约成本以及在强势竞争对手中生存并突围的关键。
小企业可利用适配的资源往往有限，团队的能力需要和企业的核心竞争方向吻合，达到效率最大化。
所以要解决融资难，首先要看企业的经营模式是否存在问题，产生利润和经营逻辑是否有做大做强的可能，再去向投资人展示企业经营模式。
关于这个问题，中国各级国家和监管部分多次下发指导意见。但仍未能得到很好的解决。
当前中小企业融资主要还是来自银行。银行办理中小企业融资方式主要有：贷款、银行承兑汇票、保理等。
限制中小企业发展的重要因素，资金当然非常重要。中小企业融资为什么难呢？
1、目前向社会融资的门槛太高，比如股市和证券市场。因为我国上市采用的是核准制，证券市场采用的审批制；当然这是国家根据我国的现状循序渐进的改革所订的政策，在此不予评论；这就很多中小微企业很难通过正常渠道向社会融资。
2、银行未能很好的使用创新产品。限制中小企业贷款的主要因素，永远是担保条件，简单的说是抵押物和质押物。
举个例子，银行承兑汇票，在经济活跃的时候，银行可能要求30%保证金，其他部分或以信用方式，或以抵押方式担保，但如果以信用方式担保，由于经济的活跃不能长期持续，而银行承担的很大的多风险，特别是盲目发放承兑的银行；一旦经济发展放缓，银行以提高保证金，有的50%保证金甚至100%，这就失去承兑的意义，如果中小企业有100%保证金，那他直接用现金支付就好，何必再申请承兑。同样贷款和保理也是担保方式的问题。
其实银行还是有很多的创新产品，如应收账款贷款、存货质押贷款等等；
3、中小企业自身的问题。当说到融资难，不能一概而过把责任推向银行或者国家，中小企业也是同样有问题。中小企业缺乏健全的财务制度，特别是中小企业主容易公款私用，反下企业是我的，企业的钱也是我的钱，我想怎么用就怎么用；有的企业根本拿不出合法的财务报表；
举个我经历的事情，有个小微企业主，在好的年头赚了不少钱，将大部份资金拿去炒房；现在经济放缓，企业生意较差，资金难以维持经营，房地产又套住了，甚至出现延发工资的现象；所以这是中国中小企业的现状；
4、信息不对称。有的中小企业经营的不错，想扩大生产，苦于得不到融资；有的银行苦于资金发放不出去，只能盲目放款；企业征信的不健全，评级维度太少或流于形式，无法为中小企业作出准确的评级，连银行的评级，自己可能都不敢相信。所以建议发展更加的健全的企业征信系统；或更权威的第三方企业评级机构（避免官僚化）。
当然，影响中小企业发展的因素有很多，如税费过高等，由于本人没有研究，就发表意见；只对自己熟悉的金融方法发表一点个人建议，欢迎批评。
原创文章作者：满路 香，如若转载，请注明来自百香果号：https://bxg.huangjinbaixiangguo.com/article/34315.html
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